CARACTERÍSTICAS DEL PRIMER TRAMO DE LÍNEA DE AVALES ICO PARA PALIAR LOS EFECTOS ECONÓMICOS DEL COVID-19

Mediante Resolución de 25 de marzo de 2020, de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, publicada en el BOE de hoy, se aprueban las características del primer tramo de la línea de avales del ICO para empresas y autónomos, para paliar los efectos económicos del COVID-19.

La línea de avales tiene por objetivo cubrir los nuevos préstamos y otras modalidades de financiación y las renovaciones concedidos por entidades financieras a empresas y autónomos para atender las necesidades de financiación derivadas, entre otros, de pagos de salarios, facturas, necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias.

A continuación, le resaltamos las características más relevantes desde el punto de vista empresarial:

1.Características de los préstamos elegibles:

Préstamos y otras operaciones otorgados a empresas y autónomos que tengan domicilio social en España y se hayan visto afectados por los efectos económicos del COVID-19, siempre que:

• Los préstamos y operaciones hayan sido formalizados o renovados con posterioridad al 17 de marzo de 2020.
• Los acreditados no figuren en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) a 31 de diciembre de 2019.
• Los acreditados no estén sujetos a un procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020, bien por haber presentado solicitud de declaración de concurso, o por darse las circunstancias a que se refiere el artículo 2.4 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, para que el concurso sea solicitado por sus acreedores.

2.Importes del primer tramo de 20.000 millones de euros:

-Hasta 10.000 millones de euros para renovaciones y nuevos préstamos concedidos a autónomos y pymes.

-Hasta 10.000 millones de euros para renovaciones y nuevos préstamos concedidos a empresas que no reúnan la condición de pyme.

3. Importe máximo del préstamo por cliente:

• Hasta un máximo de 1,5 millones de euros en una o varias operaciones de préstamo a autónomos y empresas (definición pyme del Reglamento (UE) n ° 1407/2013 de la Comisión.
• Para préstamos por encima de 1,5 millones de euros, hasta el máximo establecido en el Marco Temporal de Ayudas de Estado de la Comisión Europea tanto para autónomos y empresas que reúnan la condición de pyme como para empresas que no reúnan la condición de pyme.

4. Análisis del perfil de riesgos y condiciones de elegibilidad de la operación:

• Se avalarán las operaciones de hasta 50 millones de euros que hayan sido aprobadas por la entidad conforme a sus políticas de riesgos, sin perjuicio de comprobaciones posteriores sobre sus condiciones de elegibilidad.
• Se avalarán las operaciones por encima de 50 millones de euros una vez que ICO haya analizado el cumplimiento de las condiciones de elegibilidad de manera complementaria al análisis de la entidad financiera.

5. Fuentes de financiación de las operaciones:

Los avales serán otorgados a los préstamos y otras modalidades de financiación a las empresas y autónomos concedidos por las entidades financieras con independencia de su fuente de financiación. No obstante, si la operación de préstamo contase con la financiación de ICO, el esquema previsto en este Acuerdo será aplicable a la participación de ICO en las mismas condiciones.

6. Porcentajes máximos de aval:

• Para pymes y autónomos el aval ascenderá como máximo al 80 % de la operación.
• Para las empresas que no reúnan la condición de pyme el aval cubrirá:

1. como máximo el 70% de nuevas operaciones y
2. como máximo el 60% de operaciones de renovación.

7. Remuneración del aval:

- Para préstamos de hasta 1,5 millones de euros: 20 puntos básicos sobre el saldo del importe total avalado.

- Para préstamos superiores a 1,5 millones de euros, en función del tamaño de la empresa:

•  Para autónomos o empresas que tengan la consideración de pymes:

 20 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento de hasta 1 año

 30 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento superior a 1 año y hasta 3 años

 80 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento superior a 3 años y hasta 5 años

•  Para las empresas que no tengan la consideración de pymes (*) para nuevas operaciones con un importe nominal superior a 1,5 millones de euros:

 30 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento de hasta 1 año

 60 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento superior a 1 año y hasta 3 años

 120 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento superior a 3 años y hasta 5 años

•  Para empresas que no tengan la consideración de pymes (*) para operaciones de renovación con un importe nominal superior a 1,5 millones de euros:

 25 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento de hasta 1 año

 50 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento superior a 1 año y hasta 3 años

 100 puntos básicos anuales para avales con un vencimiento superior a 3 años y hasta 5 años

8. Plazo de solicitud de los avales:

Hasta el 30 de septiembre de 2020. El plazo podrá ampliarse, siempre en línea con la normativa de Ayudas de Estado de la UE, por Acuerdo de Consejo de Ministros.

9. Plazo de vencimiento máximo del aval:

El plazo del aval coincidirá con el plazo de la operación hasta un máximo de 5 años.

10. Otros aspectos relevantes:

• La entidad financiera decidirá sobre la concesión de la correspondiente financiación al cliente de acuerdo con sus procedimientos internos y políticas de concesión y riesgos.
• Los costes de los nuevos préstamos y renovaciones que se beneficien de estos avales se mantendrán en línea con los costes cargados antes del inicio de la crisis del COVID-19, teniendo en cuenta la garantía pública del aval y su coste de cobertura.
• Las entidades financieras se comprometen a mantener al menos hasta 30 de septiembre de 2020 los límites de las líneas de circulante concedidas a todos los clientes y en particular, a aquellos clientes cuyos préstamos resulten avalados.
• Las entidades financieras señalarán en sus sistemas de contabilidad y de gestión del riesgo estas operaciones, con el fin de facilitar su trazabilidad.
• La línea de avales está sujeta a la normativa sobre ayudas de Estado de la Unión Europea.

Artículo escrito por J. Antonio Muñoz Zafrilla, abogado especialista en Derecho Administrativo y Derecho Mercantil.

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